投资

科技对当今世界的影响让很多人都感到疑惑和受挫。他们努力去判断信息是真还是假,是有益还是有害。数字变革正在影响着人们如何看待自我、金钱和未来,在这一变革面前,投资行业也一样受到影响。CIO(首席投资官)需要认识到这些变化,并确定应如何去充分利用这一正在行业以及全球范围内产生深远影响的技术发展浪潮。 夸大 vs. 现实:真相居于中间 关于人工智能和数字革命的很多夸大说辞都是聚焦于技术和机器将如何替代各行业人员,这里也包括投资行业。通过对金融数据和交易以及网络上表达的股东情绪进行即时和综合分析,人工智能正在变革估值分析流程。对于非结构化数据、金融行为模型和市场波动性,人工智能提供了新的深刻见解。但人力元素依旧至关重要。正如CIO们所知,无法100%精确地预测未来,但对数据和研究内容仔细研读,能够给人一种对未知事物的掌控感。任何证券或资产的价格有一部分是基于人的认知的。一个投资团队依旧需要评估所有信息和数据,去制定战略性的、极其人性化的未来发展决策。 金融科技的发展正在为CIO和他们的团队们带来有益的影响。例如,现金的数据和分析能力能够为他们带来更详细、更优化的风险评估表,使各种有效信息唾手可得。金融科技的深入诊断能力也能够帮助他们更好地了解策略的运行情况,以及如何清晰界定运气与技能之间的界限。但这依旧是一个极其“非量化型”的行业。 随着app和其他技术平台让消费者们能够对他们的金融目标和策略有更多控制权,金融科技也在对消费者的角色产生着巨大影响。这是一个良好的发展趋势,因为当消费者更关注他们的投资目标时,每个人都可从中受益。当前,对于“先进科技将主宰本行业”的猜测还尚未实现,而且,像很多激烈的争辩一样,真相通常位于中间。 机器人顾问让关系简化 机器人系统和自动化正帮助公司简化臃肿流程,从而能够更简便获取客户信息,并做宏观分析。很多理财顾问已经在他们的服务中纳入了机器人建议,为客户提供不同层级的人工互动。从零接触到高度接触,这些不同的互动层级为客户提供了一系列选择,能够满足客户是否想要真人理财顾问等不同需求。机器人顾问和其他技术的发展将会扰乱该行业的一些方面,但也会让理财顾问效率更高、更有价值——比如,利用那些专攻建议传达的科技,而非专门形成建议的科技。但无论如何,很多客户还是希望在制定一个将影响到他们自身及他们家人经济未来的决策之前,能够与一位真人顾问交谈。 区块链和重建信任 美世在对12个国家调研得出的《健康、财富和职业》报告中,研究了谁是人们最信任的人。处于高位排名的是家人、朋友和雇主,而排名垫底的则是金融中介机构、银行和保险公司。这对投资机构和该行业整体而言都意味着问题。在全球经济衰退和大萧条之后,人们就不再信任整个金融行业。很多曾被该行业伤害(或知道有人曾被该行业伤害)的人更倾向于将钱存在仅产生最低利率的银行账户,塞在床垫下面,或放在远离高品质投资建议所带来的可能收益的地方。 区块链登场!对于投资行业和其低信任度而言,区块链技术带来了颠覆性的改变。区块链为投资者和客户的金融交易提供了一份不可更改、安全的数字记录文件。过去一个时代,金融行业刻意令人不明所以的金融构架——比如分级(tranche)和次级贷款捆绑等——让整个世界陷入混乱,而现在对透明度的重视则受到了投资者的青睐。对于已经在费力重建客户与公众信任的行业,区块链开启了新的责任制时代,并提供了建立良性关系的途径。 像在其他行业一样,客户和消费者正转向互联网,掌控话语权。公众要求企业对每个决策和互动行为负责。这种不断提升的透明度将继续强力推动投资专业人士和机构尽可能提供最佳的服务和结果。实际上,这种更高的透明度,可能正是金融行业重建公众信任度的机会。 把控制权交给个人投资者 美世和其他一些资本经营者和投资顾问相信政府、为员工提供福利方案的企业、金融中介和整个行业都有责任帮助每个个体认识到好的金融建议和投资产品是什么。因此,作为一项向投资行业提供的服务,并且为了促进信任,美世在包括新加坡和香港在内的多个市场发布了MercerFundWatch.com,该网站有两个目的: (1)   对面向个体投资者的基金进行排名。这样投资者和他们的理财顾问就能够根据排名比较不同基金。这些排名是基于深入的定性投资尽职调查而确定的。 (2)   为使用该网站(作为向客户推荐产品的参考信息)的金融中介机构提供在MercerFundWatch.com网站上推荐的机会。如果个人投资者或理财顾问正在寻找一个优质机构进行交易合作,那么他们能够轻松找到并访问一份中介机构名单,将我们这一完全可信赖的尽职调查成果用于他们的工作流程之中。 数字变革已经到来,而且正在全球范围内以幂级速度发展。可能性无穷无尽,投资机构应拥抱人工智能和其他智能科技,用以探索和适应全新的竞争格局。科技的发展将不断改变着这个行业、客户期望以及人类与他们的金钱、自身和投资的关系。

Beverley Sharp | 07 三月 2019
tiles1

联系我们

与美世顾问对话

back_to_top