Inversiones

El impacto de la tecnología en el mundo de hoy provoca confusión y frustración en muchos de nosotros. Resulta difícil determinar qué información es real o falsa, útil o dañina. La industria de inversiones no es inmune a la transformación digital que afecta la forma en que las personas se perciben a sí mismas, su dinero y su futuro. Los Directores de Tecnologías de la Información (CIO, por sus siglas en inglés) deben reconocer estos cambios y definir cómo aprovechar la evolución de la tecnología a medida que repercute en la industria y en el mundo. Expectativa vs. Realidad: La verdad está en el medio Gran parte de la expectativa en torno a la inteligencia artificial y la transformación digital se ha centrado en cómo la tecnología y las máquinas reemplazarán a los empleados en todas las industrias, incluida la de inversiones. La inteligencia artificial está revolucionando el proceso de interpretación de las valoraciones a través del análisis instantáneo e integral de datos y transacciones financieras, y de las opiniones de los interesados expresadas en Internet. La inteligencia artificial ofrece nuevas perspectivas sobre datos no estructurados, modelos de comportamiento financiero y volatilidad del mercado. Sin embargo, el elemento humano sigue siendo crítico. Como saben los CIO, es imposible predecir el futuro con el 100% de precisión; sin embargo, un examen consciente de los datos y la investigación ayuda a proporcionar una sensación de control de lo desconocido. El valor de cualquier activo se basa en parte en la percepción humana. Sigue siendo necesario un equipo de inversiones que evalúe la totalidad de la información y los datos para tomar decisiones estratégicas (y muy humanas) sobre cómo avanzar. Los avances en FinTech benefician a los CIO y a sus equipos de maneras significativas. Por ejemplo, los datos avanzados y las capacidades analíticas les brindan tableros de riesgos más detallados y mejorados, que ponen a su alcance información útil. Los diagnósticos detallados de FinTech también les ayudan a comprender mejor cómo se ejecutan las estrategias y cómo distinguir claramente entre la suerte y la habilidad. Sin embargo, sigue siendo un juego cualitativo. Las FinTech también tienen un impacto significativo en el rol del consumidor, ya que las aplicaciones y demás plataformas tecnológicas le ofrecen un mayor control sobre sus objetivos y estrategias financieras. Este es un avance positivo dado que cuando los consumidores prestan mayor atención a sus objetivos de inversión, todos se benefician. En la actualidad, la especulación en torno a las tecnologías avanzadas que dominan la industria no ha llegado a buen término y, como ocurre en muchos debates con una gran carga emocional, la verdad suele estar en algún punto intermedio. Los robo-advisors o asesores de inversión automatizados optimizan las relaciones Los sistemas robóticos y la automatización están ayudando a las compañías a optimizar los procesos excesivos para facilitar el acceso y la contextualización de la información de clientes. Numerosos asesores financieros han incorporado a sus servicios el asesoramiento de inversión automatizado, ofreciendo a los clientes diferentes niveles de interacción humana. Desde contacto nulo a elevado, estos diferentes niveles de interacción ofrecen a los clientes un menú de opciones para satisfacer su deseo de trabajar con un asesor financiero en vivo o sin éste. Los asesores de inversión automatizados y otros avances tecnológicos no sólo transformarán algunos aspectos de la industria sino que además ayudarán a los asesores financieros a ser más productivos y valiosos (por ejemplo, aprovechando la tecnología que se centra en cómo se ofrece asesoramiento a los clientes en lugar de cómo se formula). Sin embargo, a fin de cuentas, muchos clientes siguen siendo seres humanos que desean hablar con un asesor humano antes de tomar una decisión que afectará su futuro financiero y el de su familia. Blockchain y la reconstrucción de la confianza El informe de Mercer Healthy, Wealthy, and Work-wise, llevado a cabo en 12 países, examinó en quiénes más confiaban las personas. En el extremo superior se encontraban la familia, los amigos y los empleadores. En el extremo inferior estaban los intermediarios financieros, los bancos y las compañías de seguros. Este es un problema para las compañías de inversión y para la industria en general. Después de la crisis económica mundial y la Gran Recesión, la gente simplemente dejó de confiar en la comunidad financiera. Muchos de los que se vieron perjudicados por la industria (o conocen a alguien que se vio afectado), tienden a dejar su dinero en cuentas bancarias con intereses mínimos, metidos debajo del colchón o enterrados en lugares alejados de los posibles beneficios del asesoramiento en inversiones de excelente calidad. La tecnología Blockchain implica un cambio radical para la comunidad de inversión y sus bajos niveles de confianza. Blockchain ofrece a los inversores y clientes un registro digital inmutable y seguro de las transacciones financieras. Los inversores se sienten atraídos por la priorización de la transparencia después de una época de estructuras financieras intencionalmente confusas (como los tramos y la agrupación de hipotecas de alto riesgo) que dejaron al mundo en caída libre. Para una industria que se ha esforzado por generar confianza entre los clientes y el público, blockchain ofrece una nueva era de responsabilidad y medios para establecer relaciones rentables. Al igual que en otras industrias, los clientes y los consumidores se conectan y toman el control de la historia. Se hace responsable públicamente a las compañías de cada decisión e interacción. Este nivel cada vez mayor de transparencia continuará siendo un motivador atractivo para que los profesionales y las empresas de inversión brinden los mejores servicios y resultados posibles. Este mayor nivel de transparencia, en verdad, puede ser la forma en que la industria financiera reconstruya la confianza perdida con el público.  Los individuos toman el control Mercer, junto con otros administradores de fondos y asesores de inversiones, considera que los gobiernos, los patrocinadores de planes, los intermediarios financieros y la industria en general tienen la responsabilidad de ayudar a los individuos a reconocer “Lo que es bueno” en lo que respecta al asesoramiento financiero y los productos de inversión. Por lo tanto, Mercer lanzó Mercer FundWatch.com en múltiples mercados, incluido Singapur y Hong Kong, como un servicio para la industria de inversiones y para promover la confianza,  con dos objetivos: (1)   Ofrecer un sistema de calificación de fondos que se encuentre a disposición de los inversores individuales. Esto les permite a los inversores y a sus asesores financieros comparar fondos según sus calificaciones. Estas calificaciones se basan en una due diligence de inversiones cualitativa y exhaustiva. (2)   Brindarles a los intermediarios financieros que utilizan el sitio (como un aporte a su proceso de recomendación para clientes) la oportunidad de figurar en Mercer FundWatch.com. Si un inversor individual o asesor financiero está buscando una entidad de excelente calidad con la cual efectuar transacciones, puede encontrar y acceder fácilmente a una lista de intermediarios que utilizan este due diligence confiable en su proceso.    La transformación digital está aquí y se está produciendo a un ritmo exponencial en todo el mundo. Las posibilidades son ilimitadas. Las compañías de inversión deben aprovechar el surgimiento de la inteligencia artificial y de las tecnologías inteligentes para explorar nuevos terrenos y proyectar nuevos escenarios competitivos. La evolución de la tecnología está cambiando para siempre la industria, las expectativas de los clientes y cómo los seres humanos se relacionan con su dinero, con sus inversiones y con ellos mismos.

Beverley Sharp | 07 mar 2019
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